Assurances annulation : attention !

La plupart des agences de voyages vous proposent des assurances annulation lorsque vous réservez un voyage, un billet d'avion ou de train, un hôtel,... Bien que ces assurances s'appellent "annulation" vous ne serez généralement jamais remboursé si vous annulez votre voyage. Est-il utile de prendre ces assurances ? Peut-on annuler sans être assuré ? Oogolo fait le point.

Lire les contrats

C'est fastidieux, mais avant de prendre une assurance annulation, il est impératif de lire le contrat qui vous est proposé car bien que l'assurance s'appelle "annulation", il est très difficile d'annuler un voyage et de se faire rembourser. En effet, la plupart des contrats d'assurance annulation prévoient des cas très précis pour lesquels vous pourrez prétendre à un remboursement. Un simple motif "familial" par exemple ne suffira pas. Un enfant malade ou une jambe cassée pourront également ne pas être couverts par l'assurance... On vous dira : "Rien ne vous empêche de prendre un avion avec un plâtre".
Prenons par exemple le contrat Groupama "Assurance multirisque individuelle" proposé par Nouvelles Frontières inclut 2 cas dans lesquels vous pourrez annuler :
- Maladie grave : il faudra que la maladie soit constatée par un médecin et qu'elle implique l'incapacité à voyager. De plus, il faudra que cette maladie ne soit pas une agravation ou une rechute d'une maladie ancienne. Il faudra également qu'elle ne soit pas une conséquence d'un état alcoolique ou de consommation de drogue. Enfin, il faudra qu'elle soit aléatoire (aléa défini par : "Évènement non intentionnel, imprévisible, irrésistible et extérieur.") et qu'elle ne résulte pas d'un acte de négligence de vote part. Il faudra également que vous acceptiez le contrôle de la réalité de votre maladie par le médecin de la compagnie d'assurance. Vous resterez tout de même redevable d'une franchise de 30 euros.
- Pour les motifs d’annulation non médicaux : vous devrez fournir des justificatifs permettant de prouver le caractère aléatoire et non intentionnel du motif d’annulation. A noter, par exemple, que le simple fait que la destination de votre voyage soit déconseillée par le Ministère des Affaires Etrangères français ne constitue pas un motif d'annulation légitime. Ni même une guerre ou une explosion nucléaire d'ailleurs ! Dans ce 2e cas, vous devrez tout de même supporter une franchise correspondant à 10 % du montant des frais d'annulation.

Vous voyez donc qu'il sera bien difficile d'annuler un voyage et d'obtenir le remboursement, malgré l'assurance.

En fonction de votre date de départ et des conditions de vente du voyagiste

Une assurance peut être plus ou moins pertinente en fonction de la proximité de votre date de départ est des conditions d'annulation du voyagiste.
Si vous réservez votre voyage longtemps à l'avance, une assurance annulation peut se justifier car le risque d'un événement aléatoire qui justifie l'annulation est plus important que si vous réservez à la toute dernière minute. Toutefois, l'assurance ne prend en compte que la partie non couverte par les conditions générales de vente du voyagiste.
En gardant l'exemple de Nouvelles Frontières, pour un voyage comprenant des prestations terrestres et un vol charter (cas général pour les "packages"), l'annulation d'un voyage vous coûtera :
- à plus de 30 jours du départ = 60 € par personne
- de 30 à 22 jours du départ = 25 % du prix total (min. 50 €).
- de 21 à 8 jours du départ = 50 % du prix total (min. 50 €).
- de 7 à 3 jours du départ = 75 % du prix total (min. 50 €).
- à moins de 3 jours du départ et après la date de départ = 100% du prix total.
Notez que vous devrez verser un accompte de 25 % du prix total lors de votre réservation et que le solde devra être payé au plus tard 31 jours avant le départ.
Les frais de dossier, prime d'assurance, frais de visas ne sont pas remboursables.

Exemple en prenant une assurance :
Imaginons que vous réserviez un voyage pour 2 personnes en Martinique d'une valeur totale de 3000 euros, 6 mois à l'avance :
- Vous payez lors de la réservation 25 % de 3000 € soit 750 € + 40 € de frais de dossier + 136 € d'assurance, soit au total 926 €
- Vous annulez votre voyage plus de 30 jours avant le départ pour un motif couvert par l'assurance : l'assurance va rembourser 2 x 30 € à Nouvelles Frontières (franchise de 30 €), Nouvelles Frontières va vous rembourser 690 euros (750 euros - 60 euros de franchise). Au final votre voyage annulé vous aura coûté 60 euros de franchise + 136 € d'assurance + 40 € de frais de dossier, soit 236 €.
- Si votre motif d'annulation n'est pas légitime aux yeux de l'assurance, vous pourrez toujours annuler aux conditions de Nouvelles Frontières. Dans ce cas, votre voyage annulé vous aura coûté 60 euros de plus (60 € x 2 de frais d'annulation + 40 euros de frais de dossier + 136 € d'assurance) soit 296 €. Nouvelles Frontières vous remboursera 926 (accompte) - 296 € = 630 €.

Exemple sans prendre l'assurance :
- Vous payez lors de la réservation 25 % de 3000 € soit 750 € + 40 € de frais de dossier, soit au total 790 €
- En annulant votre voyage jusqu'à 30 jours avant le départ, Nouvelles Frontières vous remboursera 790 € - 40 € (frais de dossier) - 120 € (2 x 60 € de frais d'annulation) = 630 €. Au final, votre voyage annulé vous aura coûté 160 €.

Vous voyez donc que pour une annulation à plus de 30 jours du départ mieux valait ne pas prendre d'assurance.

Payez l'accompte avec votre carte bancaire

Beaucoup de cartes bancaires incluent des garanties similaires lorsque vous payez un voyage avec la carte, sans avoir à débourser un centime de plus ! Renseignez-vous auprès de votre banque. Inutile de payer 2 fois.

N'avez-vous pas déjà une assurance qui couvre les mêmes risques ?

On ne sait pas vraiment toujours pour quoi on est couvert par les différentes assurances que l'on souscrit... automobile, santé, habitation, scolaire, etc. Si vous devez annuler un voyage pour une raison légitime (aux yeux des assurances) et n'avez pas souscrit d'assurance spécifique, il est fort possible que les frais d'annulation puissent être pris en charge par une de vos autres assurances (habitation, santé, auto, scolaire,...) si la raison de l'annulation résulte d'un problème avec votre automobile, un accident domestique, un problème de santé, etc.